Il s’agit d’un contrat de crédit aux termes duquel on met à disposition du consommateur une somme d’argent qui sera remboursée périodiquement.

Il est destiné à permettre à l’emprunteur de faire face à des dépenses personnelles, évènements familiaux, frais médicaux, frais d’études, impôts, rénovation, etc.

"Prêt personnel" ou le "crédit affecté", lequel choisir ?
Ce "prêt personnel" ressemble au crédit affecté, sauf qu'il n'est pas attaché à l'achat d'un bien précis. Vous faites ce que vous voulez de cet argent mais cela comporte des désavantages.
Tout d'abord, ce prêt vous protège bien moins en cas de rétractation face à l'achat d'un bien. Avec un crédit affecté, un refus de prêt par votre banque vous autorise à annuler directement un achat.
Ensuite, le taux du "prêt personnel" peut atteindre les 16%, ce qui est bien moins avantageux que le crédit affecté.

Pourquoi un taux si élevé ?
Comme il n’y a pas de facture d’achat d’un bien précis, le taux d’intérêt pratiqué est plus élevé par rapport au financement d’un achat bien précis (crédit affecté), car la Banque n’a pas de garantie réelle de se faire rembourser au final. Elle vous prête "à l'aveugle", elle prend des risques et donc augmente son taux de crédit pour vous offrir cette souplesse.

Notre conseil :
Ce prêt est donc à choisir pour avoir plus de liberté, mais cette souplesse se paye chère. Si vous souhaitez acheter un bien précis, orientez-vous directement vers un "crédit affecté"