Le taux de crédit : fixe, fixe modulable ou révisable ?
Dans l'univers du crédit, le "taux de crédit" correspond au pourcentage de la somme à rembourser en plus de l'argent prêté par la banque.
Par exemple : la banque vous prête 10 000 € à un "taux de crédit" de 10%. A la fin des remboursement vous devrez rembourser 10 000 € + 10% de 10 000 €, soit 11 000 €.
Lorsque vous vous engagez auprès d'une banque, il sera évalué le montant du crédit, sa durée et ... le type de taux de crédit.
Il y en à 3 : le taux de crédit "fixe", le taux de crédit "fixe modulable" et enfin le taux de crédit "révisable".
Si vous prenez un "taux révisable", ce crédit vous coûtera plus cher en cas de hausse du taux et plus la durée de votre engagement sera courte, moins vous prendrez de risque. Alors prudence dans votre choix !
Exemple :
Monsieur Amero souhaite acheter un appartement, il a le choix entre 3 types de taux de crédit (du plus sûr au plus risqué).
Valeur de l'appartement lors de l'achat : 200 000 €
Cas 1 : taux fixe.
Taux : 10%
Durée du prêt : 10 ans
M. Amero devra rembourser 22 000 € par an, soit 220 000 € au bout de 10 ans.
Coût du crédit : 20 000 €.
Cas 2 : taux fixe modulable.
Taux : 10%
Durée du prêt : 10 ans
M. Amero rembourse donc tous les ans 22 000 €. Au bout de 5 ans, il décide finalement de payer le reste plus rapidement. Il augmente donc ses mensualité de 20%, soit 26 400 €. Son crédit est alors remboursé au bout de 9 ans et 2 mois au lieu de 10 ans.
Cas 3 : taux de crédit révisable.
Taux : variable.
M. Amero rembourse tous les ans une somme révisée chaque année en fonction d'un indice dont les banques se servent. A la fin de son crédit, il peut avoir remboursé 210 000 € ou 300 000 €.
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